Страхование ипотечной квартиры где дешевле

Как сэкономить на ипотечном страховании?

Для многих семей ипотечный кредит (заем) — единственный способ приобрести квартиру без многолетнего ожидания. Но за эту возможность приходится платить — и не только процентами по кредиту (займу). При оформлении ипотечного кредита или займа заемщику в большинстве случаев приходится делать еще платежи по добровольному страхованию. Разбираемся, так ли страшна страховка, можно ли от нее отказаться и как сэкономить на страховых взносах, не рискуя получить отказ от банка.

Из этой инструкции вы узнаете:

• Что такое ипотечное страхование и зачем оно банку или некредитной организации.
• Чем полезна страховка для заемщика.
• Виды ипотечного страхования.
• Какие виды страховки обязательны, а от каких можно отказаться.
• Что делать, если банк навязывает страховку.
• Почему ваша страховка дороже, чем у соседа.

Для чего нужно ипотечное страхование?

Ипотечное страхование — это покрытие рисков банка и заемщика с помощью посредника — страховой компании. Схема простая: клиент ежемесячно отдает страховщику определенную сумму, которая гарантирует, что если заемщик по объективным причинам не сможет выплачивать кредит, долговые обязательства возьмет на себя страховая компания. В таком случае расходы страховщиков в разы превысят сумму, оплаченную заемщиком. Но на деле страховые случаи происходят очень редко и страховые компании неплохо зарабатывают на взносах своих благополучных клиентов. Банки тоже в выигрыше, ведь долг им гарантированно вернут — если не сам заемщик, то страховщик.

Никто из нас, оформляя ипотечный кредит или заем, не планирует умирать, попадать в инвалидное кресло или терять работу, поэтому заемщикам часто страховые взносы кажутся бессмысленными. Но жизнь непредсказуема, и страхование оказывается своеобразной платой за спокойствие – как собственное, так и родственников и наследников: в случае смерти заемщика долговое бремя перейдет не на его семью, а на страховую компанию, а если он потеряет дееспособность, банк не пойдет в суд — ведь кредит заплатит страховая компания. Беда может случиться не только с заемщиком, но и с объектом кредитования. К примеру, квартира может сгореть, и незастрахованному клиенту придется 10–15 лет платить за пепелище.

Особенно актуальна страховка в случае с ипотечным кредитом или займом. Банк и клиент связывают друг друга контрактом на долгое время, за которое может случиться что угодно. Для банка незастрахованный клиент — это дополнительный риск получить «висячий» кредит, что означает трату времени и денег на возвращение займа через суд. Поэтому тем, кто готов страховать себя и свое имущество, банк охотнее одобряет кредит (заем) и предлагает сниженную ставку по нему.

Итак, в чем плюсы ипотечного страхования?

Возможность оформить ипотечный кредит или заем с более низким первоначальным взносом

Сниженная ставка по ипотечному кредиту (займу)

Дополнительная защита жизни, здоровья, предмета ипотеки (жилья)

Снижение рисков невыплаты по кредиту (займу)

Дополнительное обеспечение по кредиту (займу)

Улучшение качества кредитного портфеля

А это обязательно?

Ипотечное страхование бывает нескольких видов. Первый критерий, по которому стоит разделять типы страховки, — это ее обязательность. Он поможет понять, где действительно необходимые по закону платежи, а где — дополнительные услуги.

Обязательное страхование — такое, от которого по закону нельзя отказаться. К нему относится страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости. Важно помнить, что при покупке квартиры на первичном рынке (в новостройке) обязательное страхование возникает только после завершения строительства.

Страхование нужно, чтобы в случае ЧП с недвижимостью заемщик не остался без крыши над головой и с платежом в ползарплаты на ближайшие 15 лет. Условия, при которых долговые обязательства берет на себя страховая компания, прописываются в договоре индивидуально. Самые распространенные страховые случаи, связанные с защитой имущества, следующие:

• пожары и другие стихийные бедствия;
• взрывы бытового газа, затопление и другие аварии в инженерных коммуникациях;
• хулиганство, вандализм и другие действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства.

Все остальные страховые платежи — необязательные, что бы вам ни говорили в банке.

К добровольным видам страхования относятся страхование жизни и здоровья и страхование от утраты титула. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Что такое страхование жизни и здоровья?

Страхование жизни и здоровья позволяет заемщику (и/или его наследникам) в случае серьезной болезни или смерти избавиться от непосильных платежей по кредиту (займу), а кредитора защищает от риска потерять выданный заем. Обычно страховыми считаются такие случаи, как:

• временная потеря трудоспособности, связанная с болезнью;
• постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
• смерть заемщика.

Как и в случае с обязательным страхованием, перечень пунктов в договоре страхования жизни и здоровья очень индивидуален. При его составлении учитывается множество факторов — от состояния здоровья заемщика до его хобби.

Что такое страхование от утраты титула?

Утрата титула — еще одна ситуация, от которой можно застраховаться при оформлении ипотеки. Речь идет о праве собственности на жилье, приобретаемое в кредит. Это право можно утратить, если третье лицо решило оспорить ваш статус законного владельца недвижимости в суде. Иски на признание утраты титула бывают двух видов:

• Виндикационный иск может подать законный собственник жилья, который по каким-либо причинам незаконно был лишен этого статуса. Классический пример виндикационного иска: пьющий родственник отказался от своей доли квартиры в пользу брата, и последний выставил недвижимость на продажу. Но придя в себя, первый заявил, что не руководил своими действиями, от доли отказываться не собирается и против продажи протестует. Чтобы снизить риск оказаться в такой ситуации, при оформлении сделки по отчуждению доли желательно провести медицинское освидетельствование, которое подтвердит, что родственник, отдающий свою долю, принял это решение в здравом уме и трезвой памяти. При наличии такой справки аннулировать сделку впоследствии будет практически невозможно.

срок исковой давности по виндикационному иску — с момента, когда собственник узнал о том, что у него отобрали имущество. Именно поэтому банки рекомендуют страхование титула в случае сделки с квартирами, находящимися в собственности менее 3 лет

• Иск о признании сделки ничтожной (недействительной). Такой сценарий возможен, если нынешний владелец обвиняется в оформлении купли-продажи недвижимости с признаками мошенничества, нарушением прав несовершеннолетних или наследников предыдущего владельца (продавца). Пример: ребенок, родившийся в 1993 году, не был включен в число участников приватизации, потому что на тот момент был несовершеннолетним. Но с 1994 года несовершеннолетние получили право на участие в приватизации. И если квартира была продана, например, в текущем 2019 году, обделенный член семьи может подать иск о признании сделки недействительной, ведь его права на приватизацию, исходя из действующей редакции закона, были нарушены.

Страховка от утраты титула приобретается довольно редко. Но если вы в зоне риска, например, покупаете квартиру на вторичном рынке у собственника, который владеет ею меньше 3 лет, возможно, стоит переплатить небольшую сумму при заключении договора и быть уверенным, что вам не придется платить за жилье, права на которое может отобрать у вас суд.

От каких страховых взносов можно отказаться?

Оформление страховки – это отдельный договор между клиентом и страховой компанией, который оформляется, как правило, на один год с правом последующего продления. Это значит, что даже если вы согласились на страховку, то всегда можно от нее отказаться или поменять страховую компанию. При этом в случае отказа от страховки кредитор может принять меры – например, в случае последующего отказа от добровольного страхования поднять ставку по кредиту (займу), а при отказе от обязательного страхования – потребовать досрочного погашения.

Многих клиентов банка при оформлении ипотеки ждет неприятный сюрприз: они рассчитывают на одну сумму ежемесячного платежа, а менеджер банка озвучивает совсем другую, более высокую. Не спешите обвинять его в мошенничестве или неладах с арифметикой — дело в страховых платежах.

Банки хотят, чтобы все кредиты, а тем более такие крупные и долгосрочные, как ипотечные, были застрахованы. И поэтому предлагают включить все страховые взносы в итоговый платеж. Часто заемщики даже не пытаются разобраться что к чему, считая, что банк априори более компетентен. Это ошибка.

Каждый клиент имеет право отказаться от всех страховых взносов, кроме обязательного — по страхованию имущества, являющегося предметом ипотеки. (Если вы купили квартиру в новостройке, обязательное страхование возникает только после получения объекта.) Банки этого не любят, будут вас отговаривать, но если уж вы решились не тратиться на страховку, будьте тверды: вы имеете на это право. Помните, что какие-либо штрафы со стороны кредитора за отсутствие добровольного страхования противоречат требованиям законодательства. Правда, будьте готовы к тому, что при отказе от добровольного страхования ставка кредитования увеличится.

Есть и более простой способ оценить, выгодно ли отказываться от страховки – попросить банк пересчитать кредит без добровольного страхования и сравнить расходы: платеж по кредиту с меньшей ставкой плюс расходы на оплату страховки; или платеж по кредиту с повышенной ставкой, но уже без страховки.

Что я теряю, если отказываюсь от добровольного страхования по ипотечному кредиту или займу?

Главный минус отказа от добровольных страховых взносов — неизбежный рост процентной ставки по ипотечному кредиту (займу).

на столько обычно вырастает ставка после отказа от страховки

Иногда сумма страховых взносов, «размазанная» по всему сроку кредита, меньше этой дополнительной процентной нагрузки, но бывает и наоборот. Отказавшись от взносов, вы будете платить банку больше в виде процентов, но ежемесячный платеж все равно окажется ниже, чем при оформлении страховки. Отказываться или страховаться — решать вам: иногда оформить страховку стоит не столько из финансовых, сколько из психологических соображений.

Нередко банк так хочет обезопасить себя от рисков, что продолжает настаивать на оформлении добровольных взносов, даже если клиент решил отказаться от них. В таком случае нужно напомнить менеджеру о том, что закон на вашей стороне. Если и это не поможет, стоит написать жалобу на банк в Роспотребнадзор, ФАС или Банк России (такое право гражданам гарантирует Федеральный закон от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» и Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности») — и сменить кредитора.

Как рассчитываются страховые взносы?

Расчет страховых взносов — дело тонкое и сугубо индивидуальное. Размер платежа может варьироваться в зависимости от самых неожиданных факторов. Например, покупателю квартиры во вторичном жилом фонде придется заплатить больше, чем тому, кто выбрал новостройку, а нумизматам — меньше, чем любителям горных лыж. Поэтому удивляться, что сумма ваших взносов выше, чем у соседа по лестничной клетке, не стоит. В любом случае банки и некредитные организации работают с многими страховыми компаниями, и если вас не устраивают предложенные условия, всегда есть возможность рассчитать сумму страховки у разных участников рынка.

Взносы по страхованию недвижимого имущества, приобретаемого в ипотечный кредит, зависят от следующего:

• сумма ипотечного кредита, необходимая для приобретения квартиры;
• тип недвижимости (квартира, дом, земельный участок, нежилое помещение);
• возраст заемщика;
• процентная ставка по кредиту (займу).

Чем больше сумма кредита, выше ставка по ипотечному кредиту или займу и хуже состояние жилья, тем выше будет обязательный страховой взнос.

Сколько могут составить страховые платежи по ипотеке?

Если речь идет о страховании титула, этот вид страховки обычно оформляется в случае покупки жилья во вторичном жилом фонде и рассчитывается исходя из истории владения недвижимостью, а именно учитываются следующие параметры:

• срок владения недвижимостью продавцом;
• количество прежних совладельцев недвижимости (продавцов);
• наличие несовершеннолетних наследников у продавца.

Если продавец владеет объектом недвижимости менее 3 лет, делит право собственности еще с кем-то и имеет наследников, которые теоретически могут претендовать на жилье, риск покупателя утратить титул собственника квартиры в будущем растет — вместе с суммой страховых взносов.

Страхование жизни и здоровья заемщика – это самая непредсказуемая статья расходов по ипотечной страховке. Вот несколько базовых пунктов, которые учитывают страховые компании при расчете этого показателя:

• возраст заемщика;
• наличие хронических и иных серьезных заболеваний;
• профессия;
• хобби.

Так, если ипотеку берет 30-летний офисный работник, ведущий здоровый образ жизни и по выходным играющий в шахматном клубе, стоимость страховки будет минимальной. Если же клиент — фрезеровщик 55 лет, который между сменами на заводе подрабатывает каскадером, сумма страховых выплат возрастет в разы.

Отказываетесь ли вы от добровольного страхования по ипотечному кредиту (займу) или берете полный пакет услуг, полностью доверяете кредитору или привыкли проверять каждую цифру в чеке — главный совет один: внимательно читайте договор, прежде чем его подписать. Это лучшая страховка ваших денег и нервов.

Страхование ипотеки

Для заемщиков
старше 50 лет

Стоимость страхования при ипотеке

Cтоимость полиса ипотечного страхования зависит от:

Возраста и здоровья

Состояния недвижимости

Количества сделок

Размер страхового взноса по полису ипотечного страхования зависит от страховой суммы и страхового тарифа, рассчитываемого на основании сведений, содержащихся в заявлении и документах.

Ориентировочная тарифная ставка по договору комплексного ипотечного страхования (по трем видам риска) в возрасте от 25 до 45 лет составит 0,4% – 1,4% от страховой суммы.

Мы гарантируем лучшую цену на полис ипотечного страхования!

Мы подбираем самый надежный и выгодный вариант страхования, а не продаем услуги конкретной страховой компании, ведь главная наша цель, чтобы вы были довольны и оставались нашим клиентом на долгие годы!

5 причин обратиться к нам:

Оформление полиса ипотечного страхования у нас:

• Подберем оптимальные предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня;
• Поможем разобраться в условиях кредитного договора и требованиях банка-кредитора;
• Оформим пакет документов для страховой компании;
• Бесплатно доставим договор страхования в пределах МКАД или КАД;
• Окажем содействие в урегулировании вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая;

Самостоятельное оформление полиса ипотечного страхования:

• Потеря времени и сил на поиск подходящей страховой компании;
• Неправильное оформление документов для страховой компании;
• Переплата страхового взноса по договору страхования;
• Необходимость приезжать в офис страховой компании для заключения договора;
• Самостоятельное решение вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая;

Наши услуги бесплатны!

Для клиентов Сбербанка, Газпромбанка, Райффайзенбанка и банка ДельтаКредит наши услуги – бесплатны!
Стоимость услуг по заключению договора страхования для клиентов других банков уточняйте у нашего менеджера.

Мы официальные партнеры страховых компаний

Оформляя полис у нас вы получаете оригинальный полис по минимальному тарифу

Страхование ипотеки

Если Вы решили воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения недвижимости, то одним из обязательных условий получения кредита в банке является заключение договора страхования.

Мы готовы помочь Вам подобрать оптимальные страховые программы комплексного ипотечного страхования от ведущих страховых компаний, учитывающие стандартные требования большинства банков-кредиторов.

Внимание! Если вы уже застрахованы по ипотеке, но ищете надежную страховую компанию с более низкими тарифами на очередной год страхования – сравните тарифы действующего полиса с тарифами других страховых компаний, наш сервис вам в помощь!

Заёмщикам СБЕРБАНКА

• Оформление страхового полиса по 2-м документам в течение часа
• Согласование нестандартных условий под минимальную тарифную ставку
• Передать информацию о купленом страховом полисе Вы можете онлайн

страхование ипотечного кредита включает

Страхование имущества

Страхование жизни/здоровья

Страхование титула

Где застраховать ипотеку

Более 8 лет мы консультируем клиентов о ценах и порядке оформления договоров ипотечного страхования, представляем их интересы в выбранной страховой компании. Мы экономим не только ваши деньги, но и время!

Мы сотрудничаем с основными банками – ипотечными кредиторами

Знаем специфику их работы, требования и правила оформления документации. Благодаря этому опыту, мы заранее можем предостеречь наших клиентов и предложить им выгодные и правильные решения.

Мы работаем с 30 самыми надежными страховыми компаниями России

Выбирая партнеров, мы очень внимательно относимся к их репутации. Сотрудничаем только с аккредитованными страховыми компаниями, которые имеют высокие рейтинги надежности и финансовой стабильности.

По каждому банку мы предлагаем Вам полисы ипотечного страхования принимаемые Вашим банком.

Как застраховать ипотеку?

Подбираем предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня и сопровождаем заключение договора страхования

Вы получаете договор страхования удобным для вас способом: в офисе, курьерской доставкой или в банке перед получением кредита

Оплатите страховку по ипотеке

Банковской картой

Онлайн оплата банковскими картами без комиссии

Наличными

С доставкой в рабочее время с понедельника по пятницу

Денежным переводом

Оплата счета выставленного страховой компанией

Картой Халва/совесть

Оплата картой рассрочки
халва или совесть

По Вашему желанию договор может быть доставлен в любое удобное место в пределах МКАД. Доставка осуществляется бесплатно в рабочее время с понедельника по пятницу. Также Вы можете подъехать к нам в офис и забрать полис в нашей компании.

Ответы на частые вопросы

Перечень страховых компаний, которые соответствуют требованиям банка-кредитора, можно узнать на сайте банка или уточнить по телефону в самом отделении банка.

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании и рисков, принимаемых на страхование. Наш специалист высылает весь список необходимых документов вместе с расчетом стоимости полиса страхования.

Необходимость проведения медицинского обследования устанавливается по каждому клиенту индивидуально, и зависит от размера страховой суммы и возраста заемщика, а также от информации о состоянии здоровья, указанной в заявлении-анкете. Лица, достигшие 65 лет и выше, на момент заключения договора страхования, не могут заключить договор страхования, вне зависимости от вышеперечисленных факторов.

Договор ипотечного страхования заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия полиса определяется требованиями кредитора. Срок действия договора страхования ипотеки для клиентов ПАО «Сбербанк» составляет 12 месяцев.

При заключении договора страхования сроком на 1 год страховой взнос уплачивается единовременно или в рассрочку (по согласованию с банком). Если договор заключается на срок более одного года, то страховой взнос уплачивается ежегодно в течение срока действия договора страхования.

Банк в размере непогашенной части задолженности по кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты. Поэтому мы рекомендуем дополнительно застраховать ваше имущество на случай утраты или повреждения, в т.ч. внутреннюю отделку квартиры или дома, движимое имущество. Также можно обезопасить себя на случай причинения вреда соседям и заключить договор страхования гражданской ответственности.

Наши контакты

Москва

Санкт-петербург

Закажите звонок

и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Нажимая «Перезвоните мне», вы даёте согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом №152-ФЗ «О персональных данных» и принимаете условия

Оставьте заявку

наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Нажимая «Оставить заявку», вы даёте согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом №152-ФЗ «О персональных данных» и принимаете условия

Задайте вопрос

и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Нажимая «Задать вопрос», вы даёте согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом №152-ФЗ «О персональных данных» и принимаете условия

ПОЛИТИКА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

Администрация сайта rinsurance.ru (далее Сайт) с уважением относится к правам посетителей Сайта. Мы безоговорочно признаем важность конфиденциальности личной информации посетителей Сайта. Данная страница содержит сведения о том, какую информацию мы получаем и собираем, когда Вы пользуетесь Сайтом. Мы надеемся, что эти сведения помогут Вам принять осознанное решение в отношении предоставляемой нам личной информации. Настоящая Политика конфиденциальности распространяется только на Сайт и информацию, собираемую данным сайтом и посредством него. Она не распространяется ни на какие другие сайты и не применима к веб-сайтам третьих лиц, которые могут ссылаться на данный Сайт.

ПОЛУЧАЕМЫЕ СВЕДЕНИЯ

Сведения, которые мы получаем на Сайте, могут быть использованы только для того, чтобы облегчить Вам пользование Сайтом. Сайт собирает только личную информацию, которую Вы предоставляете добровольно при посещении или регистрации на Сайте. Понятие “личная информация” включает информацию, которая определяет Вас как конкретное лицо, например, Ваше имя или адрес электронной почты или телефон. Совместное использование информации Администрация Сайта ни при каких обстоятельствах не продает и не передает в пользование Вашу личную информацию, каким бы то ни было третьим сторонам. Мы также не раскрываем предоставленную Вами личную информацию за исключением случаев предусмотренных законодательством РФ.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Помните, передача информации личного характера при посещении сторонних сайтов, включая сайты компаний-партнеров, даже если веб-сайт содержит ссылку на Сайт или на Сайт есть ссылка на эти веб-сайты, не подпадает под действия данного документа. Администрация Сайта не несет ответственности за действия других веб-сайтов. Процесс сбора и передачи информации личного характера при посещении этих сайтов регламентируется документом «Защита информации личного характера» или аналогичным, расположенном на сайтах этих компаний.

Тарифы разных компаний на страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле?

По действующему законодательству при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать приобретаемую недвижимость.
Иные виды страхования по жилищным займам регистрируются по желанию клиента.

Перед принятием решения по получению ипотечного кредита следует определиться с компанией, предоставляющей дешевые тарифы по полису.

Средняя стоимость услуг страхования: от чего она зависит?

Оформляя ипотеку, предлагают выбрать три наиболее распространенных вида страхования:

Обязательно страховать при оформлении ипотеки необходимо только недвижимое имущество. При покупке квартиры стандартных размер сумма составит 0,09-0,77% от суммы кредита. За имущество в виде дома услуги оцениваются в 1-2% исходя из состояния дома.

Два следующих вида оформляются на добровольных основаниях. О том, обязательна ли страховка при ипотеке и что делать, если банк принуждает ее оформлять, читайте в этой статье.

Стоимость по программе жизни и здоровья клиента – от 0,1% до 5% от общей суммы займа. Цена зависит от пола, возраста, наличия хронических заболеваний, профессиональной деятельности и опасных увлечений. Обширный список предполагаемых рисков влияет на увеличение стоимости полиса.

Стандартная стоимость титульного страхования 0,2% – 0,4%. При выявлении проблем с предыдущими хозяевами и частой смене собственников его стоимость возрастет.

Тарифы компаний при оформлении ипотеки

Сбербанк-Страхование

Осуществляет страхование имущества, оформленного в ипотеку, стоимостью не выше 15 млн. руб. Ежегодная стоимость полиса 0,25% на остаточную задолженность. Здоровье и жизнь расцениваются в 1 %. Отличительной особенностью является то, что при отказе от личного страхования этот процент увеличит стоимость годовой ставки по жилищному кредиту.

Несмотря на кажущуюся добровольность этого вида, полис навязывается клиенту принудительно.

Процедура изменения компании приводит к потере остатка взносов. Исключением является отказ от услуг компании до вступления договора в силу, тогда уплачивается вся сумма.

О Сбербанк-страховании ипотеки мы подробнее писали в отдельной статье.

ВТБ-страхование

Предлагает регистрацию комплексного вида страхования, включающую все три формы. Полис для клиентов ВТБ24 банка заключается на весь срок ипотечного кредита с ежегодным продлением, для иных банков – сроком на год.

Средняя стоимость услуг составляет 1% от суммы займа, и ежегодно аналогичный процент рассчитывается на остаток задолженности по кредиту. Процедура замены компании аналогична Сбербанку.

ВТБ-страхование предоставляет льготу при оформлении полиса страхования на долгосрочный период.

ВСК Страховой дом

Предоставляет оформление страхования объекта залога и жизни. Средняя сумма расчета за здоровье и жизнь является 0,55%, если сумма свыше 4 млн. руб., необходимо медицинское декларирование.

Средняя стоимость страхования объекта залоговой недвижимости – 0,43%. Цена зависит от технических составляющих таких, как расположение помещения на первом или верхнем этаже, газификация дома и другие.

Отказ от действия договора до вступления полиса в силу и при условии, что с момента заключения согласия до даты отречения прошло менее 5 дней, приведет к возврату всей страховой премии.

При оформлении отказа в период 5 дней после вступления полиса в силу и со дня регистрации до расторжения минуло менее 5 дней, выплата премии осуществляется в соответствии с минувшим сроком.

Компания предоставляет Сбербанку особые условия обслуживания. Ставка за здоровье и жизнь равна 1%, защита недвижимости около 0,18%. Райффайзинг, Абсолют и ВТБ банкам осуществляется комплексное страхование, состоящие из здоровья и жизни в размере до 1%, имущества – примерно 0,1%, титул – около 0,25%.

В Ресо при закрытии договора в течение 5 дней после заключения и до вступления договора в силу, страховая премия возвращается полностью. В других случаях возврат осуществляется только за неиспользованные периоды. О нюансах возврата денег за страхование ипотеки говорится в отдельном материале.

Альянс-Росно

Оформление полиса по здоровью и жизни равно 0,87%, имуществу – 0,16%, от риска утраты права на собственность – свыше 0,18%. На текущий момент в связи с отсутствием аккредитации недоступно страхование по договорам Сбербанка.

Россгосстрах

Стоимость страхования здоровья и жизни заемщиков зависит от принадлежности к полу. Для Сбербанка стоимость полиса для мужчин равна 0,6%, а для женщин составляет 0,3%, страхование залогового имущества – 0,2%.

Для иных банков полис страхования жизни для мужчин оценивается в 0,56%, а для женщин – 0,28%, недвижимость – 0,17, защита титул – 0,15%. С сокращением суммы задолженности снижается сумма.

Ингосстрах

Дает возможность выбора оформления комплексной программы или отдельных видов. Усредненные тарифы страхования заемного имущества равно 0,14%, здоровье и жизнь – 0,23%, защита титула – 0,2%.

Расчет для каждого клиента осуществляется индивидуально.

Альфа-страхование

В организации можно приобрести пакет комплексного страхования по ипотеке. Прекращение договора раньше срока осуществляется на условиях, схожих со Страховым домом, с разницей в более привлекательных условиях и простым оформлением.

Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально. Средние тарифы: на имущество равно 0,15%, здоровье и жизнь – 0,38%, страхование титула – 0,15%.

СОГАЗ

Предоставляет одни из самых демократичных цен на услуги. Недвижимость в размере 0,1%, здоровье и жизнь равно 0,17%, титул составляет 0,08%. Отказаться от текущего договора возможно только при полном погашении займа, с возвратом оставшейся платы за неиспользованные периоды.

Условия страхования ипотеки от компаний Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК вы найдете тут, а от компаний Ренессанс Кредит, Абсолют Банк и Совкомбанк — здесь.

Где дешевле?

Анализ тарифов наиболее распространённых страховых компаний, осуществляющих свою деятельность на рынке ипотечного кредитования показал, что наименьшую стоимость предоставляет:

1. СОГАЗ в размере 0,17% (жизнь и здоровье);
2. СОГАЗ и РЕСО каждый по 0,1% (имущество);
3. по риску утраты права на собственность – СОГАЗ 0,08%.

Следует отметить, что в Сбербанке и ВСК не требуют оформление страхования по возможной утрате права собственности.

Страхование ипотеки предназначено для обеспечения имущественных интересов сторон ипотечного кредитования, минимизирования рисков и обеспечения безопасности кредитования.

​Ипотечное страхование

Термин ипотечное страхование по природе своей применим к страхованию кредитных рисков. Не следует путать данный вид страховки с такими видами, как страхование имущества или титульное страхование. Страхование недвижимости или титула могут входить в страхование квартиры по ипотеке в качестве дополнительных видов страховх услуг. Они могут быть включены в договор ипотечного страхования в качестве дополнительных рисков, например, титульная страховка, уничтожение имущества.

Зачем нужно оформлять страхование ипотеки?

Покупка страхового полиса влечет за собой дополнительные издержки, вследствие чего ипотечный кредит становится еще более дорогостоящим. Неслучайно подавляющее число клиентов задумываются над вопросом, обязательно ли страхование жизни при ипотеке. Если обратиться к законодательному акту, то можно узнать, что для оформления ипотеки требуется застраховать только залог. Однако это не мешает банкам выставлять свои собственные условия, невыполнение которых влечет за собой повышение процентной ставки по кредиту, что делает его менее выгодным, а может быть и отказ в принятии заявки на оформление.

Кроме того, за длительный срок ипотечного кредитования может случиться все что угодно, включая проблемы со здоровьем и с работой. Конечно, всегда хочется верить в лучшее, однако в данном случае риски слишком высоки. Оформление страхового полиса на весь срок кредитования поможет избежать проблем, ведь в критической ситуации погашение задолженности берет на себя страховая компания. Следовательно, вы сохраняете за собой право собственности на недвижимость.

Какие виды страхования при ипотеке предлагаются?

В силу того, что ипотека отличается длительным сроком кредитования и минимальной процентной ставкой, такие предосторожности вполне оправданы. Банки представляют собой в первую очередь коммерческую структуру, которая заинтересована главным образом в получении прибыли. Поэтому они требуют оформление сразу нескольких страховых полисов:

• в отношении залога;
• жизни и здоровья заемщика;
• юридической прозрачности сделки.

Если необходимость первого пункта обусловлена нормой закона, то второй вводится в интересах не только банка, но и клиента. Отказов от такой услуги как страхование жизни и здоровья при ипотеке практически нет. Это обусловлено не только стремлением снизить свои затраты по кредиту путем получения более выгодных условий, но и объективной оценкой ситуации. Заемщики отдают себе отчет в том, что жизнь крайне непредсказуема. А покупка жилья рассчитана, в том числе, на то, чтобы оно потто осталось детям. Поэтому можно с уверенностью сказать, что от такой услуги отказываться не имеет смысла. Только нужно предварительно навести справки, оформляется страхование жизни при ипотеке где дешевле. Как правило, банк имеет своих партнеров в числе страховых компаний или является частью группы компаний, одна из которых занимается данным видом услуг (Сбербанк, ВТБ, Ренессанс и так далее), Однако ничего не мешает найти подходящий вариант для сотрудничества самостоятельно.

Что касается страхования титула, то его необходимость существует в течение первых трех лет. Именно столько времени длится срок давности по сделке с недвижимостью, в течение которого ее можно оспорить. Это делается для того, чтобы избежать вероятности участия в так называемых двойных продажах, которые могут иметь место как по неосторожности, так и намеренно с целью мошенничества.

Предмет ипотечного страхования

Предметом является страхование ипотечных рисков. Заем на приобретение жилья, осуществляемый в рамках ипотечных программ кредитования, предполагает выдачуполучение значительных сумм. Смена рыночной ситуации характера для обеих сторон договора. Иными словами, прекратить свое существование может как банк, так и клиент, не исключены и финансовые риски.

В целом, все риски по ипотеке можно подразделить на систематические и несистематические. Основная масса рисков носит систематический характер. Несистематические бывают, свойственны конкретной экономике.

Таким образом, рисков при ипотечном кредитовании достаточно много, они зависят от течения инфляции, развития экономики или кризисных явлений, состояний рынка недвижимости и многих других рисковых моментов, которые взаимозависимы и влияют друг на друга.

Заемщику же важно знать следующие банковские риски:

• Риск досрочной оплаты или платежа – для банка он имеет то же практическое значение, что и риски, связанные с процентными ставками или ликвидностью. Досрочное гашение по ипотеке воспринимается банком в негативном ключе, так как в данной ситуации он утрачивает значительную прибыль.
• Риск процентной ставки – процентная ставка – это есть основной механизм получения банком прибылей. Таким образом, снижение процентных ставок по ипотечному кредитованию – это большой риск для банков, так как прогнозируемых прибылей они не получат. Объясняется это тем, что ипотечное кредитование носит долгосрочный характер, а ставка в течении кредитного периода остается неизменной, соответственно, растущая инфляция в этом случае работает на руку клиенту и против банка.
• Страхование ипотечного кредита в понимании среднестатистического клиента – это защита от кредитного риска, то есть неисполнением обязательств заемщиком. Страховая выплата при неисполнении обязательств одновременно с первоначальным взносом – это те инструменты, которые должны обеспечить риск утраты банком своих прибылей. Обеспечивает риск и приобретаемое заемщиком имущество, которое попадает в залог к банку, выдавшему кредит. По этой причине банку очень важна ликвидность залогового имущества и ее сохранение в период действия договора. Исходя из рисков, страхование ипотеки обязательно.

–>

Условия и порядок оформления страхования при ипотеке

Тарифы услуг страхования различается не только от одной компании к другой, но и в зависимости от заказанного пакета услуг. При комплексном страховании, которое включает в себя сразу три требуемых вида, многие компании предлагают существенные скидки. Если говорить о средней величине, то стоимость такого страхового пакета, как правило, составляет от 0,5% до 1,5% от стоимости кредита. При оформлении каждой услуги по отдельности потребуется гораздо больше трат. Важно помнить, что страховая компания также привязывает стоимость своих услуг к величине рисков в отношении того или иного клиента. Если говорить о страховании залога, то здесь ключевую роль также играет состояние квартиры или дома.

Оформляется страховка при ипотеке в офисе выбранной компании. Для заключения договора необходимо иметь при себе полный пакет документов. Специалист рассчитает стоимость услуг и составит график выплат, которого необходимо будет придерживаться.

Если в процессе выплаты кредита вы найдете страхование ипотеки где дешевле, есть возможность сменить компанию, которая оказывает эту услугу. Только с условием получения согласия банка.

Отметим, что при наступлении страхового случая клиент должен как можно быстрее уведомить как страховую компанию, так и кредитное учреждение.

После этого все вопросы решаются на уровне эти организаций. Как уверяют банки, ситуации, при которой выделенных средств не хватит на покрытие задолженности, быть не может, поэтому клиент может не волноваться. Страховая компания может отказаться от выплат в одном единственном случае: если при оформлении договора клиентом был скрыт факт, который в той или иной степени повлиял на возникновение страхового случая. Во всех других случаях есть основания добиваться компенсации через арбитражный суд.

Вопросы стоимости и расчеты

Обязанность страховать ипотечный кредит и взятое в ипотеку имущество возлагается на самого заемщика. При этом, суммы страховки он выплачивает из собственных, а не кредитных средств. В период бума ипотечного кредитования стоимость страховок подобных договоров, равно, как и их условия существенно изменились. Цена страховки возросла, а страховые компании в погоне за прибылями усложнили страховые продукты, подразделив их по принципу 1 риск – 1 страховка. К 2018 году, когда ажиотаж спал, а страхователи начали более рационально подходить к выбору страховых продуктов, появились универсальные страховые программы, объединившие в себе несколько возможных рисков. Так, сегодня калькулятор позволяет рассчитать одновременно несколько страховых программ.

Заемщики вынуждены при приобретении жилья заключать одновременно несколько или как минимум два договора страхования:

• обязательное страхование ипотечного договора
• страховании имущества, то есть приобретенного объекта недвижимости.

Дополнительно, предлагается оформить титульное страхование. Кроме того, ряд банков требует страхование жизни заемщиков и созаемщиков в пользу банка. Таким образом, все виды страховых договоров направлены, прежде всего, на защиту банковских интересов, так как выгодоприобретателем по всем страховым продуктам выступает банк, выдавший ипотечный кредит.

Вопрос выгодности ипотечного страхования для клиента

Несмотря на тот факт, что выгодоприобретателем является кредитор, момент выгоды для клиента все же имеется. Так, страховая выплата может частично или даже полностью компенсировать ипотечный займ, что может избавить клиента от судебных исков и отчуждения в пользу банка приобретенного имущества. Другие виды страховок в рамках кредита, например, от нетрудоспособности могут также спасти положение должника.

Где выгоднее страховать жизнь для ипотеки Сбербанка

Приобретая жилье в ипотеку, его необходимо передать в залог. Это обязательное условие, установленное на законодательном уровне. Кроме того, желающие могут воспользоваться и другими страховыми продуктами. Они относятся к добровольным, но при этом могут помочь получить кредит на более выгодных условиях.

Что такое ипотечное страхование?

• Недвижимости.
• Титула
• Жизни и здоровья.

Первый вид – обязательный. Приобретаемое жилье должно быть застраховано от порчи или полного уничтожения. Второй вид связан с риском утери права собственности. В этом случае банк сам принимает решение относительно того, нужна ли эта страховка. Полис действует в течение трех лет либо распространяется на весь срока кредитного соглашения.

Что страхуется при ипотеке в Сбербанке?

При ипотечном кредитовании необходимо защитить непосредственно сам объект договора, т.е. приобретаемую жилую недвижимость. По желанию не возбраняется и заключение других договоров.

Личное страхование

Этот вид страхования подразумевает, что страховая компания будет оплачивать задолженность клиента в случае, если он потеряет работу в результате увольнения или сокращения, наступления тяжелого заболевания, инвалидности. В случае же его смерти наследники будет освобождены от обязанностей по погашению ипотечного кредита. А те заемщики, которые оформляют такой договор, получают более низкую процентную ставку по ипотеке.

Титульное страхование

В данном случае кредитная организация самостоятельно принимает решение о том, заключать ли подобный договор. Это происходит по результатам изучения документов на недвижимость. Если специалист кредитного отдела предполагает, что право собственности на недвижимость может быть опротестовано, то он рекомендует получить такой полис. Например, может быть ситуация, когда при оформлении сделки по квартире не получена расширенная выписка из домовой книги.

Страхование залогового объекта

Это обязательное страхование в случае получения ипотеки. Так требуют Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Поскольку при подписании ипотечного договора приобретаемое имущество нужно передать в залог, то его следует застраховать. В этом случае заключается договор имущественного страхования.

Комплексное страхование

В случае если заемщик хочет не только заключить договор обязательного страхования недвижимости, он имеет право воспользоваться и другими продуктами. В этом случае можно заключить один договор, называемый комплексным. Это проще, поскольку одно соглашение заменит несколько, да и по тарифам может быть выгоднее. Такой договор предусматривает наступление различных страховых случаев, характерных для разных страховых соглашений.

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки?

Оформляя страховку в одной и той же компании, можно столкнуться с тем, что итоговая стоимость услуги будет разной. Это не ошибка. Тариф зависит от того, при каких обстоятельствах оформлялась сделка.

Услугами каких страховых компаний можно пользоваться

Для страхования ипотеки необходимо обращаться только в аккредитованные страховые компании конкретного банка. Несмотря на то, что выбор бывает не таким большим, это имеет свой смысл. Ведь аккредитацию получают не все организации подряд, а лишь те, которые могут доказать свою надежность и состоятельность.

В банке или в аккредитованной организации?

После выбора компании, возникает вопрос: где лучше оформлять договора страхования – в офисе компании или непосредственно в банке при подписании кредитного соглашения.

В первом случае придется потратить свои усилия и время. Надо лично обратиться к страховщику и узнать требования для получения полиса, а также список необходимых документов. Затем придется самостоятельно собрать их и повторно обратиться в компанию уже для подписания всех необходимых бумаг.

Второй вариант подразумевает оформление договора прямо в банке. Клиенту не придется никуда ходить, а необходимые бланки и документы заполнит кредитный менеджер при оформлении ипотеки. Но в этом случае придется дополнительно заплатить банку комиссионные. Поэтому перед клиентом встает выбор: сэкономить деньги, но сделать все самостоятельно, либо воспользоваться сервисом банка, заплатив при этом определенную сумму.

Какие риски учитываются при оформлении договора страхования жизни и здоровья

Основной перечень страховых случаев можно разделить на четыре категории:

• Смерть от заболевания.
• Смерть от несчастного случая.
• Возникновение инвалидности в результате заболевания.
• Инвалидность как следствие несчастного случая.

Все эти ситуации приводят к тому, что заемщик не имеет возможности платить по ипотечному договору. Поэтому в такой ситуации страховая компания берет дальнейшие выплаты на себя.

Необходимо иметь в виду, что при наступлении страхового случая тщательно анализируются обстоятельства. Если выявлено сокрытие информации либо предоставление ложных данных, то в выплате будет отказано.

К числу случаев, когда страховка не оплачивается, относятся:

• Сокрытие информации о наличии заболеваний.
• Самоубийство или умышленное причинение вреда своему здоровью.
• Смерть или инвалидность при занятии экстремальными видами спорта.
• Несчастные случаи, возникшие в результате злоупотребления наркотическими веществами либо алкоголем.
• Несчастный случай произошел в результате совершения противоправных действий.
• Если к смерти клиента привело профессиональное заболевание, которые было диагностировано до подписания договора.

В какие страховые компании можно обращаться?

Для оформления полиса при ипотеке в Сбербанке страховая компания должна иметь его аккредитацию. Это делается путем предоставления документации (учредительной и отчетной), проектов условий договоров и документов, необходимых для оформления. Если компания удовлетворяет требованиям банка, а ее финансовое положение стабильно, то она получает аккредитацию и может оформлять страховые полисы для его заемщиков.

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков – физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка

Как оформить полис?

За полисом можно обратиться лично в офис компании, получить его в банке либо отправить онлайн-заявку. Самым дешевым вариантом будет самостоятельное обращение в отделение страховой организации, самым простым – оформление через банк. Но в том случае, когда банк предоставляет свои услуги при страховании, он берет за это дополнительную плату.

Как застраховать жизнь и здоровье дешевле?

На страховке можно и нужно экономить. Но делать это надо в разумных пределах.

1. В первую очередь при возможности следует выбрать такую компанию, где вы уже приобретали те или иные страховые услуги. Тогда можно рассчитывать на получение дополнительных скидок.
2. Если во время срока действия договора клиент меняет профессию, то это может быть поводом к снижению стоимости по страховому полису. Ведь прежняя профессия могла быть рискованной. В этом случае рассчитывается повышенный тариф. А если новая профессия уже не сопряжена с таким риском, то страховщик сделает перерасчет, что удешевит услугу.
3. Можно поменять страховую компанию, если другая предложит более выгодные условия. Однако она также должна иметь аккредитацию Сбербанка по страхованию.

Заключение

При оформлении ипотечного договора оформлять договор страхования жизни и здоровья не обязательно. Однако эта услуга желательна не только для банка, но и для самого заемщика. Поэтому договор все-таки лучше заключить, но постараться сделать это максимально выгодно для себя. Тогда не придется переплачивать лишние деньги, но при этом быть уверенным в завтрашнем дне.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

• 8-800-100-19-00
• 8-800-770-99-99

• +7 (495) 500-5-550
• 8-800-555-55-50
• 900

• 

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Люди, решившие оформить жилищный кредит в банке, сталкиваются с самыми разными трудностями. Например, не все знают, какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке. Некоторые граждане ошибочно […]

Ипотека Сбербанка под 5 процентов: условия получения

В настоящее время ипотека от Сбербанка под пять процентов годовых является реальностью. Эта программа вступила в силу в 2019 года для семей, в которых родился второй […]

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

Каждый человек со временем осознает, что ему необходима своя собственная квартира или дом. Учитывая тот факт, что цены на недвижимость очень высокие, к вопросу о […]

Жилье в ипотеку в Сбербанке от ДомКлик

Банковский сектор расширяет комплекс услуг, предоставляемых своим клиентам. При этом сервисы становятся удобнее, понятнее и ближе людям. Представляем сервис ДомКлик от Сбербанка. Это сервис, предназначенный […]

Рассчитать ипотеку от Сбербанка без первоначального взноса

Чтобы правильно рассчитать ипотеку от Сбербанка, необходимо учесть следующие условия при расчете: Цель кредита: первичное или вторичное жилье. Стоимость недвижимости. Вид изначального инвестирования: материнский капитал; […]