Страхование титула при покупке квартиры сколько стоит

Титульное страхование

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

Опасности при покупке недвижимости

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
имеет место случай мошенничества;
не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

Риски признания сделки недействительной:
- сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
- сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
- сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
- сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
- сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
- сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
- сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
Прекращения права собственности на земельный участок.
Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление настрахование

Документы для страхования земельных участков

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
Свидетельство о смерти наследодателя.
Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

Свидетельство о государственной регистрации права.
Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
Выписка из домовой книги.
Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
Свидетельство о смерти наследодателя.
Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
Позвоните нам по бесплатным номерам:

0530
для звонков с мобильных телефонов

Оправдано ли титульное страхование недвижимости?

Павел Гусев

Позволяет ли титульное страхование свести к минимуму (или к нулю) риски при признании сделки купли-продажи загородной недвижимости (участок+дом) недействительной (ничтожной)? И какая правоприменительная практика по этому вопросу, т.е. есть ли у кого-нибудь информация в скольких случаях из 10 страховая реально выплачивает всю сумму?

P.S: Страховать недвижимость менее чем на 3 года не имеет смысла. (исковая давность по искам и признании сделки недействительной)

Бестолковая это штука, титульное страхование.
Основной минус в том, что установленные сроки исковой давности очень расплывчаты (считается 3 года от момента, когда человек УЗНАЕТ о нарушении его права). А это может и через четыре года ведь случиться?
А платежи по 5-10% в год от стоимости объекта заставляют задуматься.

Кроме того, и в страховой тоже сообразительные ребята сидят и что попало не страхуют.

Что Вы там такое страшное покупаете и не лучше ли поискать другое.

Руслан, это важный аспект, 3 года от момента, когда УЗНАЕТ или ДОЛЖЕН УЗНАТЬ по закону, т.е. от момента регистрации сделки?
Что касается стоимости, то осмотр предложений показывает 0,8-1,5% в год, так что не так и дорого за подстраховку при потере прав на недвижимость (а в среднем около 0.5%).

Читать еще: Как выписать из неприватизированной квартиры прописанного человека

Павел, 3 года не от момента сделки. А от непонятно какого времени. Это значит, теоретически когда угодно может вынырнуть какой-нибудь обделенный наследник.
Действительно, обычно суммы за страхование невелики. Я по максимуму взял, для яркости красок.
По поводу вероятности получить деньги от страховой. Придется доказывать, что Вы добросовестный приобретатель. Докажете ли?

Руслан, поясните пожалуйста для неграмотных “Придется доказывать, что Вы добросовестный приобретатель”.

Представители страховой будут утверждать, что Вы застраховали объект, зная, что произойдет расторжение.
Добросовестный приобретатель простыми словами – тот, кто не знал и не мог знать о том, что объект “мутный”.

А Вы, кажется, знаете.

Просто не покупайте опасный объект.

Спасибо, Руслан. Вы наверное меня не так поняли, у меня нет оснований считать, что объект “мутный”. Я видел все документы, домовую книгу, заказал проверку юр. чистоты. Просто хотелось бы подстраховаться на случай признания сделки недействительной, т.к. в договоре фигурирует половина суммы (вторая как неотделимые улучшения по расписке). Возможно я перестраховываюсь и титульное страхование здесь излишне. для этого и решил посоветоваться со специалистами.

Теперь понятно.Пишете в договоре: в случае признания сделки недействительной, продавец обязуется приобрести покупателю аналогичный объект.
Кроме того, при наличии у Вас этих расписок расторгать договор будет бессмысленно уже для продавца. Он же не будет свое налоговое преступление афишировать))

Застраховать же Ваш объект с таким, как у Вас, договором на покупку, боюсь, вообще нереально: либо в пределах суммы, указанной в договоре, либо вскрывается махинация с ценой, и страховая просто откажет. И Вы ну никак не выглядите в такой схеме добросовестным приобретателем.

Средняя стоимость титульного страхования 1 % в год от стоимости объекта. Риск признания сделки недействительной титульное страхование гарантировать не может. А вот выплаты, насколько мне известно, производятся. Какой процент этих выплат происходит через суд сказать невозможно.

“Риск признания сделки недействительной титульное страхование гарантировать не может”, а при наступлении какого страхового случая тогда производятся выплаты?

Павел поясняю: в случае если сделку признают недействительной и к ней применяются последствия недействительности сделки, страховая компания выплачивает Вам денежные средства. Гарантий того, что заключив договор страхования сделку невозможно признать недействительной нет.

В общем – говорить сложно, скорее всего, ситуация нормальная, занижение – сплошь и рядом, что обусловленно интеллектом наших законотворцов. Что касается страховки – на пальцах: через три года (не дай Бог!) Вашу сделку признали недействительной, страховая все выплачивает по договору, НО: Вы остаетесь без этого объекта, аналогичные к тому времени дорожают, на выплаченные деньги такой же приобрести нет возможности. Не лучший вариант, по моему частному мнению. Если Вы произвели проверки, какие только могли, но остались сомнения – привлекайте проверенного специалиста, который зарекомендовал себя на рынке, сдается мне, больше пользы, чем от страховки.

Страхование титула при покупке квартиры

При покупке квартиры, одним из самых популярных видов страхования является «титульное страхование». В обычной ситуации оно не является обязательным, однако если жилье оформляется в ипотеку, то банк может потребовать оформлять такой страховой полис. В противном случае ставка по кредиту будет автоматически повышена и в конечном итоге клиент больше потеряет, чем сэкономит.

Что такое страхование титула при покупке квартиры

Титульное страхование недвижимости – это страховка клиента от вероятного варианта потери права собственности на жилье. Так как подобный вид страхования актуален именно при покупке квартиры, его также иногда называют страхование сделки.

Покупатель может потерять право собственности на уже приобретенную недвижимость по разным причинам, большая часть из которых относится к мошенническим схемам. Сделать это можно только через суд, но когда дело до него доходит, обращаться в страховую уже бессмысленно (откажут). Таким образом, страховать титул рекомендуется задолго до возникновения возможных проблем. А еще лучше, еще даже до получения права собственности на квартиру.

Такой страховой полис преимущественно направлен на компенсацию возможных проблем, связанных с тем, что сделку признают незаконной. В некоторых случаях страховые случаи дополняются другими возможными вариантами, но каждый из них имеет строго определенную формулировку.

Когда можно и нужно страховать титул при покупке квартиры

Как уже было сказано выше, лучше всего страховать титул еще до того момента, как права собственности на квартиру будут получены. Разумеется, полис вступает в силу лишь после получения таких прав, однако если оформлять его заранее, шанс избежать проблем и получить более выгодное предложение от СК (Страховой компании) будет больше.

Страхование титула имеет смысл только при заключении сделки купли-продажи квартиры на вторичном рынке. Тут всегда есть риск, что продавец по какой-то причине оспорит договор и потребует вернуть его недвижимость. На практике, сумма, переданная ему в качестве платежа за недвижимость, не возвращается. Продавец просто объявляет, что этих денег нет и в конечном итоге истребовать их с него практически невозможно. В такой ситуации страховая компания компенсирует всю стоимость жилья исходя из его рыночной цены.

Страховать титул при покупке жилья от застройщика не имеет смысла, так как ранее не было никакого права собственности (только право требования). Как следствие, никто ничего оспорить не сможет.

Срок страхования титула

Формально, клиент может потребовать застраховать титул на любой срок. Однако на практике, полис обычно действует 3 года. Меньше – слишком рискованно для клиента. Больше – не имеет смысла. Дело в том, что срок исковой давности по делам, связанным с оспариванием права собственности составляет ровно 3 года.

Есть некоторые исключения и варианты с восстановлением срока исковой давности, но это частные случаи, на которые ориентироваться не стоит. Таким образом, полис оформляется на три года (или переоформляется на новый срок каждый год). После этого страховку можно не продлевать – никто ничего оспорить уже не сможет.

Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры

Как было сказано ранее, страховая сумма такого полиса равна рыночной стоимости квартиры. При этом, абсолютно неважно, на какую цену договорились покупатель с продавцом. Сумма страхового платежа зависит от рыночной цены квартиры и составляет 0,2-2,5% от нее.

На конкретную сумму платежа влияют следующие факторы:

Уровень риска возникновения проблем. Чем он ниже, тем дешевле обойдется страховка.
Стоимость жилья. Чем выше, тем больше придется компенсировать и, как следствие, тем дороже обойдется страховой полис.
Период действия полиса. Если заключать сразу на три года, можно получить неплохую скидку. Кроме того, за счет уменьшения уровня риска, самым дорогостоящим считается первый год, а самым дешевым – третий.

Особенности страхования титула при покупке квартиры

Страхование титула не является панацеей и предотвращает лишь часть возможных проблем. Потому на все 100% доверяться ему не стоит. С другой стороны, именно благодаря такой страховке можно избавиться хотя бы от части вариантов с потерей права собственности.

Нужно отслеживать сам факт согласия или отказа страховой компании. Если СК даже не вникая в суть проблемы отказывает в страховании – это сигнал к тому, что сделка практически 100% мошенническая. А если стоимость полиса превосходит среднерыночную, значит риск очень высок, но все же находится на приемлемом уровне. И только в том случае, если цена страховки находится на стандартном уровне – значит с жильем все в порядке.

Логично, что интересы покупателя и страховой компании в плане оформления таких полисов будут диаметрально противоположными. Первый хочет подстраховаться от потенциального риска, а СК собирается просто заработать на практически гарантированно надежной сделке. Так что, именно тогда, когда клиенту действительно требуется страхование, СК может отказать (слишком высок риск), а вот тогда, когда полис особо не нужен, СК с удовольствием его оформить

Отказ в страховом возмещении

Очень пристально стоит отслеживать все пункты договора страхования. Особенно те, где описаны страховые случаи и варианты, при которых СК имеет право отказать в страховом возмещении.

Читать еще: Аренда квартиры через агентство плюсы и минусы

Чаще всего условия, при которых может последовать отказ в выплате возмещения не отличаются особой сложностью. Например, установлен конкретный срок, в течение которого клиент обязан уведомить СК в наступлении страхового случая. Если его нарушить, последует отказ в возмещении. Однако нередко условия будут невыполнимыми и, как следствие, СК ничего не выплатит.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
напишите вопрос в форме ниже;
позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Страхование титула при покупке квартиры

При покупке квартиры существует риск признания сделки купли-продажи недействительной или притязаний со стороны бывших собственников, интересы которых могут быть нарушены. Покупатель, как новый собственник недвижимости, может обезопасить себя от подобного рода неприятностей при помощи услуги «страхование титула».

Что такое страхование титула при покупке квартиры

Страхование титула – страховой продукт для защиты интересов покупателя от рисков, связанных с потерей права собственности на купленную квартиру. Они определяются не в отношении имущества как такового, а только права владения им. Риск такой утраты появляется в случае:

Ошибок, обнаруженных в договоре купли-продажи.
Игнорирования интересов несовершеннолетних, одного из супругов, наследников.
Участия в качестве одной из сторон сделки недееспособного гражданина.
Заключения сделки под влиянием угроз, насилия или с нарушением действующего законодательства (к примеру, утратила силу доверенность, если продавец не лично занимался продажей).
Выявление мошеннических схем по текущей или предыдущим сделкам, которые привели к продаже жилья против воли собственника.

Любая из указанных выше ситуаций может стать основанием для признания сделки купли-продажи квартиры незаконной в судебном порядке, соответственно объект придется вернуть продавцу. Для таких обстоятельств и предусмотрено титульное страхование. Имея на руках решение суда об отчуждении имущества, покупатель может рассчитывать на возмещение от страховой компании полной или частичной стоимости (в зависимости от условий договора) утраченного жилья.

В каком случае лучше страховать титул

Принимая решение, оформлять ли страхование титула при покупке квартиры, следует учитывать, какая именно недвижимость и каким способом приобретается:

Новостройка. По сути, для первого владельца квартиры нет необходимости в страховке: предыдущих собственников нет, соответственно предъявлять права собственности никто не будет. Что касается риска продажи жилья одновременно нескольким покупателям, он фактически отсутствует, если застройщик ведет свою деятельность согласно закону № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве…». Для договоров долевого участия обязательна регистрация в Росреестре, после которой следует оплачивать жилье в новостройке (ст. 5 закона № 214-ФЗ). Соответственно орган регистрации не может зарегистрировать 2 договора на один и тот же объект недвижимости, что исключает возможность двойных продаж. Если же застройщик не придерживается положений ФЗ-214, сотрудничать с ним можно только на свой страх и риск или использовать страховку.
Вторичный рынок. Именно для такой недвижимости наиболее целесообразно оформлять полис титульного страхования, поскольку все возможные риски связаны обычно с предыдущими собственниками. При покупке жилья на вторичном рынке за собственные средства покупатель может застраховать титул по собственной инициативе. Принимая решение отказаться от страховки, важно хотя бы провести тщательную проверку всех бумаг, в том числе обратиться для этой цели к юристам, специализирующимся на операциях с недвижимостью.
Ипотека. В большинстве случаев банки требуют застраховать титул как одно из условий ипотечного кредитования. При отказе от страховки (на что покупатель имеет право) следует увеличение процента по кредиту (особенно по сделкам купли-продажи квартир, находящихся в собственности менее 3-х лет) или даже отклонение заявки на ипотеку. К тому же следует учитывать, что возникает риск не только остаться без жилья, но и оказаться должником банка – выплачивать кредит за недвижимость, которую уже отобрали (вернули предыдущему собственнику).

Порядок оформления

Застраховать титул можно до регистрации права собственности (на этапе подготовки или оформления сделки купли-продажи) или после таковой, но до наступления страхового случая. Независимо от выбранного момента действовать договор страхования будет только после того, как покупатель зарегистрирует право собственности. Если он заключается до полного завершения сделки, а последняя по каким-либо причинам срывается, договор будет аннулирован, а внесенные платежи возвращены покупателю в полном объеме.

Чтобы оформить договор (полис) титульного страхования, необходимо:

Обратиться в страховую компанию с пакетом документов. Следует учитывать, что услугу в России представляют только крупные представители страхового рынка.
Заполнить заявление, форма и содержание которого может различаться у разных страховщиков. В целом, это достаточно объемный документ, где отражается подробная информация о покупателях, продавцах, характеристиках недвижимости и истории операций с ней.
Подождать экспертизу страховщика по недвижимости, анализу предоставленных документов и дополнительных обстоятельств, которые могут влиять на вероятность наступления страхового случая. Обычно это занимает время от нескольких дней до недели, а по результатам работы принимается решение об оформлении или отклонении титульного страхования. При этом страховщик может порекомендовать определенные действия, чтобы снизить риски, связанные с приобретением недвижимости.
Заключить договор страхования титула, при условии положительного ответа, и внести страховой платеж. При отказе страховщика покупателю лучше еще раз оценить целесообразность приобретения такой недвижимости.

Необходимые документы

Для оформления полиса необходимо предоставить:

Паспорта (копии) продавца и покупателя жилья.
Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи или дарения, свидетельство о праве на наследство и пр.), в том числе договора об отчуждении за последние 5 лет.
Свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость/Выписку из ЕГРН.
Технический и кадастровый паспорта, план квартиры.
Выписку из домой книги.

В зависимости от обстоятельств дополнительно могут понадобиться:

Завещание, свидетельство о смерти.
Свидетельство о наследовании.
Разрешение от органов опеки и попечительства (когда есть несовершеннолетние собственники).
Нотариальный отказ граждан, имеющих право собственности или преимущество на покупку квартиры.
Справки, подтверждающие дееспособность продавца (от психотерапевта, нарколога и пр.).

Основания для отказа

Страховщики отказывают в заключении договора титульного страхования в связи с высокими рисками, выявленными по истории переходов прав по объекту среди предыдущих собственников. К таковым относятся случаи:

недавнего наследования недвижимости по завещанию;
неверного определения долей владельцев;
наследования дальними родственниками;
нарушения в процессе приватизации прав несовершеннолетних;
продажи жилья по доверенности;
получения квартиры в собственность по договору ренты, когда после смерти ее получателя не прошло больше года и пр.

На что обратить внимание

Теоретически титульное страхование должно обеспечить покупателю надежную финансовую защиту. На практике страховщики в целях минимизации убытков могут предлагать такие формулировки, чтобы договор не покрывал наступление даже самых вероятных страховых случаев. В связи с этим перед подписанием документов следует внимательно изучить предлагаемые условия, особенно обращая внимание на следующие детали:

Размер страховой суммы. Он должен соответствовать рыночной стоимости страхуемого жилья. В ином случае компенсация будет выплачиваться в размере, обозначенном в договоре купли-продажи, где стороны могут указывать заниженные цифры с целью снижения расходов на уплату налога.
Вид страхования титула. Иногда предлагается застраховать риски только по последней сделке с участием покупателя, оформляющего полис. Тогда по причинам, которые привели к утрате права собственности, но возникли до заключения договора страхования (как и бывает в большинстве случаев), а страховой случай наступил уже в период действия страховки, страховщик откажет в выплате компенсации. Такое условие фактически обесценивает страховку, поскольку основное ее предназначение – обезопасить покупателя от прошлых событий.
Описание страховых случаев. Оптимальный вариант, когда в договоре указывается, что денежное возмещение полагается при потере права собственности на недвижимость по решению суда, независимо от причин. Если прописывается перечень только отдельных рисков, велика вероятность, что не все ситуации в нем учтены. Соответственно, при наступлении неучтенных обстоятельств в компенсации будет отказано.

На какой период лучше оформлять страховку

Страховые компании предлагают застраховать титул на срок от 1 до 10 лет. Наиболее часто выбираемый срок составляет 3 года, что объясняется сроком исковой давности по требованиям признать ничтожную сделку с недвижимостью недействительной (ст. 181 ГК РФ) в общих случаях. Но на деле он может быть продлен до 10 лет или исчислен с момента, когда лицо узнает о нарушении своего права (если истцом будет не участник сделки). В связи с этим однозначного ответа об оптимальном сроке страхования нет.

Читать еще: Сколько стоит оценить квартиру для ипотеки

Таким образом, с одной стороны, ежегодные платежи по полису в течение длительного времени могут быть накладны, с другой – они позволяют компенсировать куда более крупные материальные потери в случае появления «обделенных» наследников или других проблем с бывшими собственниками.

Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры

Размер страхового платежа, составляет от 0,2 до 3% рыночной цены недвижимости, а по более сложным объектам может достигать 5%. Как правило, используется некий базовый тариф (например, 0,3%), который корректируется на повышающие или понижающие коэффициенты.

Итоговый платеж по полису будет рассчитан индивидуально с учетом следующих факторов:

Период действия. Для первого года обычно действует наиболее высокий тариф, для последующих лет он снижается. Кроме того, при единовременных выплатах за весь срок действия полиса могут применяться понижающие коэффициенты.
Степень риска. При расчетах учитываются количество предыдущих владельцев, наличие среди них несовершеннолетних, осужденных, давность совершения предыдущих сделок и пр.
Рыночная цена недвижимости. Она же обычно соответствует страховой сумме, которая будет выплачена при наступлении страхового случая. Для дорогостоящего жилья сумма компенсации будет больше, соответственно, и оплата полиса обойдется дороже.

Назначение слишком высокого тарифа – сигнал о высоких рисках в отношении квартиры. Возможно, в такой ситуации разумнее отказаться от покупки выбранного объекта и подыскать более «безопасный» вариант.

Отказ в выплате страховой компенсации

Страховщик может найти массу поводов для отказа в страховой выплате. Если его представители смогут доказать, что сложившиеся обстоятельства не касаются указанных в полисе случаев, относятся к исключениям, или не были соблюдены другие условия договора, шанс получить компенсацию практически равен нулю. Кроме того, можно понести дополнительные затраты на судебные разбирательства со страховой компанией.

Получить компенсацию также невозможно, если недвижимость будет:

Физически уничтожена в связи с форс-мажорными обстоятельствами (пожаром, затоплением, взрывом, военными действиями, забастовками и пр.). Для этих ситуаций предусмотрена имущественная страховка.
Использоваться не по своему назначению (к примеру, в качестве помещения для офиса или склада).
Перепланирована без предварительного согласования.
Продана или подарена в период действия страховки.
Подлежать изъятию по обязательствам настоящего покупателя.

Следует также учитывать, что титульное страхование касается только рисков, связанных с утратой права собственности на купленную квартиру, но не действует при возникновении обременения, когда один из бывших жильцов сможет отстоять свое право проживания в застрахованном жилье.

Действия при наступлении страхового случая

Если так сложились обстоятельства, что дело дойдет до отчуждения приобретенной квартиры в судебном порядке, важно сразу же поставить в известность страховую компанию. После этого необходимо:

Лично обратиться в офис страховщика.
Предъявить договор титульного страхования, решение суда (оригинал и копию), документ, удостоверяющий личность.

Выплата страхового возмещения будет произведена после полного изучения представленных документов, если у страховщика не будет оснований для отказа.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область – +7(499)648-11-59
- Санкт-Петербург и область – +7(812)655-72-96

Титульное страхование при ипотеке

Страхование титула – основные задачи

Титульное страхование – это страховая защита покупателя от потери собственности на квартиру, наступившей по разным причинам, не зависящим от приобретателя, в основном в результате мошенничества. Если сделку суд признает недействительной, страховая должна выплатить покупателю компенсацию, равную оценочной стоимости квартиры в момент заключения договора.

Сроки и стоимость услуги титульного страхования

Застраховать квартиру можно на любой период. Как правило, полис оформляют на три года (именно таковы сроки исковой давности), в течение которых высок риск оспаривания сделки. Продление страховки дольше 3 лет нецелесообразно – взносы по ней высоки, а риски оспаривания очень малы.

Годовая стоимость страхования титула может достигать 2,5% рыночной стоимости недвижимости. Ставка уменьшается при снижении рисков. Стоимость страховки в первый год будет существенно выше, чем на третий год собственности.

Подводные камни титульного страхования

Большинство покупателей считают оформление титульного страхования полной гарантией соблюдения своих прав. Но на практике все не так радужно. В каждом договоре страхования существуют исключения, когда потеря собственности не признается страховым случаем, и страховка, соответственно, не выплачивается. Поэтому очень важно перед подписанием договора ознакомиться с данными пунктами, желательно с юристом, который сможет разъяснить принимаемые риски. Чаще всего спор возникает в следующих ситуациях:

Страхование титула при ипотечной сделке Многие банки включают страхование титула в обязательный вид страховых услуг при выдаче ипотеки. Заемщик заблуждается, если думает, что страховка защитит его интересы. Если право собственности будет утрачено в результате мошенничества или притязаний третьих лиц, заемщик обязан вернуть квартиру, а страховое возмещение получает банк. Покупатель лишь сможет претендовать на выплату остатка после вычета задолженности банку.
Сроки страхования Как уже говорилось, распространена практика трехлетнего страхования титула. Но в ряде случаев срок давности продлевается до 10 лет. Кроме того, заинтересованное в расторжении сделки лицо может настаивать на том, чтобы он отсчитывался с того времени, как истец узнал, что нарушили его права, а не с момента последней сделки. Т. е. теоретически опасность может возникнуть уже после прекращения действия полиса.
Нестраховой случай Страховая компания не станет возмещать убытки покупателя в следующих случаях: • Форс-мажорные обстоятельства общего характера; • Если страховой случай возник после передачи объекта другим лицам по возмездным договорам или безвозмездным сделкам; • Если потери возникли в результате случаев, подпадающих под имущественное страхование (например, квартира сгорела в результате пожара); • Если в помещении была произведена перепланировка или оно использовалось не по назначению; • В случае изъятия недвижимости фискальными структурами.
Ретроспективное покрытие В договор страхования может быть включен пункт о ретроспективном покрытии (т. е. если событие, в результате которого возник страховой случай, возникло до подписания договора, обязательства перед застрахованным лицом не возникают). Это спорный пункт, так как он практически вступает в противоречие с самой сутью титульного страхования. Поэтому практически, страховая отказывает в выплате страховки, если будет доказано, что покупатель владел информацией о данном событии и утаил его от страховщика.
Несоблюдение условий Страховщик может отказаться от выплаты в случае нарушения застрахованным покупателем условий договора (например, не оформил своевременно какие-то документы или не предоставил их).
Двусторонняя реституция Если суд расторгает сделку и присуждает обеим сторонам вернуть друг другу то, что было получено в ее результате, страховая компания не должна возмещать стоимость квартиры. Она взыскивается с продавца. И возврат денег может растянуться на долгие годы.
Ограничение или обременение права собственности Страхуется именно потеря права собственности, а не ограничение этих прав. Если появится человек, который по праву может пользоваться квартирой (без права собственности), страховым случаем это не будет. В результате новый собственник получает квартиру с обременением. Таким образом, становится понятно, что титульное страхование – не панацея на все случаи жизни. Чтобы титульное страхование действительно смогло защитить добросовестного покупателя в сложных ситуациях, перед заключением договора лучше проконсультироваться с профильным юристом.